證券時報·e公司
2025-03-13 14:43
在非銀行支付機構監管持續深化的背景下，中國人民銀行分支機構近期接連開出高額罰單。
人民銀行深圳市分行最新披露的一紙支付罰單，將廣東盛迪嘉電子商務股份有限公司(簡稱“盛迪嘉支付”)推上風口浪尖。因存在“違反商戶管理規定”等5項違法行為，盛迪嘉支付被罰737萬元。同時，時任盛迪嘉支付總經理曾某洪被給予警告，并處罰款23.5萬元。
從行政處罰決定信息公示表來看，盛迪嘉支付存在“違反商戶管理規定；違反清算管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等5項違法行為。
官網顯示，盛迪嘉支付成立于2013年，于2014年取得支付許可證。當前公司業務類型為儲值賬戶運營Ⅰ類(原互聯網支付)、支付交易處理Ⅰ類(原銀行卡收單)，后者業務覆蓋范圍為廣東省、北京市、上海市、海南省、廣西壯族自治區。2025年1月，其注冊資本增資至2.2億元。
今年以來，已有10余家支付機構被監管部門處罰，其中千萬級罰單2張。今年3月初，中國人民銀行廣東省分行近日對廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱"匯聚支付"）作出罰沒超千萬元的行政處罰決定。
據央行廣東省分行披露的行政處罰決定，匯聚支付存在違反特約商戶管理、支付賬戶管理、清算管理及支付機構管理等多項違規行為。監管部門對其處以警告、通報批評，并作出沒收違法所得180.94萬元、罰款880.84萬元的行政處罰，合計罰沒金額達1061.78萬元。值得關注的是，此次處罰還涉及公司高管追責，副總經理楊某國被警告并罰款57萬元，總經理王某峰則被警告、通報批評并罰款50萬元。
公開資料顯示，這家成立于2014年的持牌支付機構，持有全國范圍互聯網支付牌照，當前業務類型調整為儲值賬戶運營Ⅰ類，其支付牌照有效期至2024年7月，過渡期延續至2025年7月。此次處罰正值行業監管過渡期關鍵階段，傳遞出監管穿透式管理的明確信號。
本次處罰已是年內第二張千萬級支付罰單。此前1月27日，央行北京市分行就對北京雅酷時空信息交換技術有限公司開出1199.24萬元的巨額罰單，涉及八大類違規行為：包括未落實交易信息真實完整可追溯要求、支付接口管理不規范、違規提供T+0結算服務、賬戶非同名劃轉等突出問題。該公司技術負責人胡某正和總經理徐某分別被處以20萬元和10萬元罰款，形成"機構+個人"雙罰制的典型案例。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，大額罰單增多，說明嚴監管仍然在持續。從處罰內容和方式來看，基本和此前處罰的原因一致，都是常見的老問題，在反洗錢和賬戶管理以及商戶管理方面存在欠缺，雙罰制也仍然存在。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年以來支付公司被罰數量以及被罰總額比去年同期明顯要多。而從違規事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規性等依舊是監管工作的重點。后續，預計科技類的信息安全、數據保護等問題將與傳統反洗錢工作一道成為監管所關注的重點。
隨著《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》落地實施，支付行業正經歷深度變革。數據顯示，目前持牌支付機構數量已從高峰期的271家縮減至約172家，行業出清加速推進。近期連續開出超級“大單”，既是對違規機構的嚴厲警示，也預示著穿透式監管將成為常態。在監管制度不斷完善的過程中，合規經營能力將成為支付機構生存發展的核心要素。
