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第三方支付機(jī)構(gòu)被重罰不再是新鮮事。

中國(guó)人民銀行深圳分行近日發(fā)布的行政處罰決定信息公示表顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（下稱“銀盛支付”）、中付支付科技有限公司（下稱“中付支付”）、樂(lè)刷支付科技有限公司（下稱“樂(lè)刷支付”）、盛迪嘉支付股份有限公司（下稱“盛迪嘉支付”）因多項(xiàng)違規(guī)，均被罰沒(méi)數(shù)百萬(wàn)元。記者注意到，盛迪嘉支付前不久剛被人民銀行深圳市分行罰款737萬(wàn)元。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2025年以來(lái)，已有近20家第三方支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)被處罰，累計(jì)罰沒(méi)金額超6000萬(wàn)元。八成以上機(jī)構(gòu)被“雙罰”，13家機(jī)構(gòu)收到百萬(wàn)級(jí)以上罰單。其中，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司（下稱“雅酷時(shí)空”）、廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱“匯聚支付”）被罰沒(méi)超千萬(wàn)元。

從違法行為類型看，機(jī)構(gòu)主要在反洗錢、商戶管理，以及支付通道管理上存在漏洞。受訪行業(yè)專家表示，隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《監(jiān)管條例》）的實(shí)施，支付行業(yè)監(jiān)管勢(shì)必更加規(guī)范，更加注重對(duì)支付全流程和細(xì)微之處的檢查監(jiān)督。

多家機(jī)構(gòu)收百萬(wàn)以上罰單

具體來(lái)看，銀盛支付因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對(duì)外包服務(wù)商開(kāi)展盡職調(diào)查、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被警告并合計(jì)罰沒(méi)324萬(wàn)元。時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、董事長(zhǎng)陳某對(duì)公司違反清算管理規(guī)定，與身份不明的客戶進(jìn)行交易的違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款15萬(wàn)元。

中付支付因違反清算管理規(guī)定，被警告并合計(jì)罰沒(méi)約388萬(wàn)元。時(shí)任副總經(jīng)理、綜合管理中心總經(jīng)理王某音對(duì)中付支付上述違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款19萬(wàn)元。樂(lè)刷支付因違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對(duì)外包服務(wù)商開(kāi)展盡職調(diào)查，被警告并合計(jì)罰沒(méi)445萬(wàn)元。時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)控制總監(jiān)舒某對(duì)樂(lè)刷支付違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定的違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款20萬(wàn)元。

盛迪嘉支付因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被警告并處罰款308萬(wàn)元。時(shí)任總經(jīng)理曾某洪對(duì)盛迪嘉支付上述違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款16.45萬(wàn)元。記者了解到，盛迪嘉支付不久前因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等違法違規(guī)行為，被警告，沒(méi)收違法所得26675.98元，并處罰款737萬(wàn)元。時(shí)任盛迪嘉支付總經(jīng)理曾某洪對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款23.5萬(wàn)元。

北京海科融通支付服務(wù)有限公司（下稱“海科融通支付”）年內(nèi)也已收到兩張百萬(wàn)級(jí)以上罰單。此前被合計(jì)罰沒(méi)186.57萬(wàn)元，后來(lái)又因違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)、僅憑身份證件為小微商戶入網(wǎng)、將單位商戶資金結(jié)算至自然人銀行結(jié)算賬戶等10項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰沒(méi)共計(jì)492.96萬(wàn)元。

此外，雅酷時(shí)空、匯聚支付被罰沒(méi)超千萬(wàn)元。雅酷時(shí)空因未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯的要求，交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范，支付接口管理不規(guī)范，違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)，違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉(zhuǎn)，未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定，未按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)提至特定自有資金賬戶，以及未按規(guī)定留存商戶入網(wǎng)協(xié)議被警告，罰沒(méi)共計(jì)1199.24萬(wàn)元。

匯聚支付因違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，被警告、通報(bào)批評(píng)，沒(méi)收違法所得180.94萬(wàn)元，并處罰款880.84萬(wàn)元，罰沒(méi)共計(jì)約1061.78萬(wàn)元。時(shí)任匯聚支付副總經(jīng)理?xiàng)钅硣?guó)被警告，并處罰款57萬(wàn)元；時(shí)任匯聚支付總經(jīng)理王某峰被警告、通報(bào)批評(píng)，并處罰款50萬(wàn)元。

三方支付再掀“監(jiān)管風(fēng)暴”

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2025年以來(lái)，已有近20家第三方支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)被處罰，累計(jì)罰沒(méi)金額超6000萬(wàn)元。八成以上機(jī)構(gòu)被“雙罰”，13家機(jī)構(gòu)收到百萬(wàn)元以上罰單。除了上述機(jī)構(gòu)外，北京和融通支付科技有限公司違法違規(guī)被罰款300萬(wàn)元、北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司因存在違法違規(guī)行為被合計(jì)罰沒(méi)145.572萬(wàn)元、北京理房通支付科技有限公司被合計(jì)罰沒(méi)141.927萬(wàn)元、天翼電子商務(wù)有限公司被合計(jì)罰沒(méi)132.432萬(wàn)元、開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司被罰款118.85萬(wàn)元、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司被罰款101.73萬(wàn)元。

從違法行為類型看，機(jī)構(gòu)主要在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因違反賬戶管理規(guī)定被罰，也有機(jī)構(gòu)因未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結(jié)算服務(wù)等原因被罰。去年5月正式實(shí)施的《監(jiān)管條例》明確，將依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的處罰力度，可以根據(jù)具體情形對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場(chǎng)禁入措施。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)記者分析指出，“從罰單涉及的內(nèi)容來(lái)看，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全等多個(gè)方面，既有頻繁出現(xiàn)的反洗錢和商戶管理等，也有新的處罰內(nèi)容披露。監(jiān)管部門對(duì)支付行業(yè)的監(jiān)管正在覆蓋支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。”

王蓬博表示，從違規(guī)問(wèn)題來(lái)看，包括違反商戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未保存客戶身份資料和交易記錄，特別是與身份不明客戶進(jìn)行交易，都可能涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)、資金安全問(wèn)題以及對(duì)金融秩序的潛在破壞，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)懲戒力度加大。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰，也體現(xiàn)了“雙罰制”原則，旨在強(qiáng)化具體到人的責(zé)任追究。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授胥莉告訴記者，第三方支付機(jī)構(gòu)今年多次被重罰，主要問(wèn)題依舊是套現(xiàn)和反洗錢。除了商戶信息不全等反洗錢涉及的問(wèn)題外，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)與商戶手續(xù)費(fèi)存在巨大價(jià)差，套現(xiàn)就成了第三方支付機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)收入來(lái)源，這也導(dǎo)致其頻繁被罰。

“從違規(guī)事由來(lái)看，反洗錢、商戶真實(shí)性及合規(guī)性等是監(jiān)管工作的重點(diǎn)。”素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)記者表示，后續(xù)預(yù)計(jì)科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問(wèn)題將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管所關(guān)注的重點(diǎn)。建議支付機(jī)構(gòu)及時(shí)梳理和研判當(dāng)前合規(guī)形勢(shì)，在做好合規(guī)培訓(xùn)的同時(shí)，不斷增強(qiáng)風(fēng)控能力及科技水平。

王蓬博建議，支付機(jī)構(gòu)一方面要直面行業(yè)變局，另一方面要緊守合規(guī)發(fā)展的行業(yè)底線，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線合規(guī)化建設(shè)。建立健全全面、細(xì)致的合規(guī)管理制度和流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作有章可循，嚴(yán)格遵守反洗錢、賬戶管理、商戶管理等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。