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阮潤生
2025-04-22 11:23
我國農村信用社改革加快推進。繼浙江、山西、河南、四川、廣西、江蘇之后，江西農商聯合銀行近日也正式掛牌開業。在省級農商行成立的同時，地市級農商行也不斷涌現，對此，業內專家表示，與省級農商行改革相呼應，組建地市級農商行，可以在一定程度上整合和優化現有的資源，在形成一定的規模效應的同時，進一步優化基層法人的股權和治理結構，化解和處置存量風險。
4月18日，國家金融監督管理總局發布《關于扎實做好2025年“三農”金融工作的通知》要求，深化“三農”金融供給體制機制改革，健全層次分明、優勢互補、有序競爭的農村金融服務機構體系。加快農村信用社改革化險，穩妥有序推進村鎮銀行減量提質。
近來，我國農信社改革持續深入。4月17日，江西農商聯合銀行開業暨政銀校企戰略合作簽約儀式在南昌舉行。據悉，江西農商聯合銀行下轄85家法人農商銀行、2200多個支行網點、2.5萬名員工。截至2025年3月末，全轄農商銀行資產總額13926億元、存款余額11818億元、貸款余額9331億元。
事實上，步入2025年，農信社改革進程持續推進中。2月26日，河南金融監管局發布批復，同意河南農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“河南農商銀行”）開業，同意河南農商銀行鄭州中心支行等891個分支機構開業，并接受金融監管總局派出機構的屬地監管。2月27日，江蘇省人民政府官網發布省政府關于組建江蘇農村商業聯合銀行股份有限公司的通知，表示經省委、省政府同意，決定組建江蘇農村商業聯合銀行股份有限公司。3月14日，國家金融監督管理總局發布批復公告，同意籌建內蒙古農村商業銀行。
從本輪省聯社改制方向來看，監管部門明確將省聯社定位為“產權清晰、權責明確、管理規范的金融企業”，期望通過“明晰功能定位、規范履職行為，增強兩級法人之間的經濟聯系”等方式，來打造“統分結合、多級經營、功能互補、治理有效的農信社體系”。“這意味著，各省聯社本次改革的重點在于梳理省聯社股權結構、規范公司治理體系、厘清與下屬行社業務分工、明確省聯社重點業務范圍等?！迸d業研究團隊表示。
除了省級農商行加快成立外，地市級農商行也不斷涌現。4月16日，自貢農商行、富順農商行、榮縣農商行召開臨時股東大會，審議自貢農商行吸收合并富順農商行、榮縣農商行，成立自貢市級統一法人農商行等議案，后續或將推進實施。不久前，資陽農商行也發布公告稱，擬于4月25日召開臨時股東大會，審議吸收合并安岳農商行、樂至農商行，成立資陽市市級統一法人農商行等議案。
今年以來，四川省內多地繼續推動市級統一法人農商行改革工作。除自貢市、資陽市外，廣元市已于2月底召開組建市級統一法人改革農商行工作啟動會議，遂寧市也計劃推動組建市級統一法人農商行。隨著后續工作的推進，屆時，四川完成市級農商行改革的機構有望增至15家。
除四川外，新疆、安徽、云南、廣西、湖南等地也通過吸收合并或新設合并方式有序推進籌建地市級統一法人農商行。例如，去年12月，由喀什地區11家農信社和1家農商行以新設合并方式組建的喀什農商行揭牌開業，標志著新疆南疆四地州以地州為單位組建統一法人農商行工作完成，此前已有阿克蘇塔里木農商行、克州農商行、和田農商行相繼揭牌開業。同一時期，安徽濉溪農商行正式并入淮北農商行，意味著安徽地市級統一法人農商行改革“第一單”順利落地。
在招聯首席研究員董希淼看來，我國農信社改革基本堅持“因地制宜”“一省一策”等原則。我國區域經濟發展不平衡，各省份農信機構歷史、規模、風險、能力參差不齊，不能搞“一刀切”。即便是農商聯合銀行模式，各地實施情況也不盡相同。如浙江農商聯合銀行是“自下而上”的模式，而廣西農商聯合銀行是“自上而下”的模式，股權關系完全相反。在組建省級農商銀行方面，海南省采取“一步到位”方式，而遼寧省則采取“兩步走”方式。有些省份在省農商聯合銀行之下組建了部分市級農商銀行，有些省份則采取“省農商聯合銀行—縣區農商銀行”兩級架構。
無論是省級農商行的籌建，還是縣域機構兼并重組組建地市級農商行，背后是農信社改革的深化。在受訪專家看來，推動農信系統改革有助于整合區域資源，提高可持續發展能力；同時，減少冗余機構分支，積極推動地方金融機構合并重組，有助于最大程度提升區域金融發展質效。
“目前來看，我國農信社改制主要出于以下幾方面的考量。一是通過改制，農信社能夠整合資源，提高資本充足率和抗風險能力，從而在競爭激烈的銀行業市場中實現可持續發展。二是改制后，可以更好地滿足地方農業和農村發展的金融需求，提供更加多樣化的金融服務。三是農信社風險水平相對較高，通過改制，可以更好地實施風險控制和管理，降低不良貸款率?！敝袊y行研究院研究員杜陽解釋稱。
