證券時報網
2025-04-23 21:53
近期，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、國家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)了《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》（下稱“《行動方案》”）。為便于外界更好理解《行動方案》的政策舉措，4月23日，人民銀行召開新聞發(fā)布會，對《行動方案》“劃重點”。
人民銀行副行長陸磊表示，《行動方案》有兩個核心要點，一是突出上海國際金融中心建設，二是聚焦提升跨境金融服務便利化。當前，上海國際金融中心建設穩(wěn)步前進、成效顯著，特別是在跨境金融服務領域先行先試，形成了一批可復制、可推廣的“上海經驗”。
2024年，上海跨境人民幣收付總額達到了29.8萬億元，同比增長30%，占全國業(yè)務總量的47%。《行動方案》推出系列金融支持政策，形成賦能企業(yè)“走出去”的強大支撐體系，有利于提升上海國際金融中心國際化水平，持續(xù)增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，更好地服務金融強國建設。
五大方面金融舉措更好服務企業(yè)“走出去”
在當前外部環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，提升跨境金融服務便利化具有更為重要的意義。
陸磊表示，世界百年變局加速演進，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻。世界經濟增長動力不足，單邊主義、保護主義加劇，多邊貿易體制受阻，關稅壁壘增多，沖擊了全球產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，對國際經濟循環(huán)造成了阻礙。為更好應對市場競爭和外部挑戰(zhàn)，我國企業(yè)對外投資不斷提速，對跨境金融服務提出了更高層次、更多維度的需求，企業(yè)對外投資從單一貿易向產業(yè)鏈布局延伸，企業(yè)全球化布局從單一市場轉向了多區(qū)域協(xié)同，要求金融服務網絡要同步跟進，針對不同市場特征和不同金融需求提供相應的金融產品和服務。
《行動方案》就是立足這一點，推出跨境投融資便利化系列舉措，有利于提升跨境資金的流動效率，降低貿易成本，支持各類主體更加安全、便捷、高效“走出去”參與國際經濟競爭和合作。
《行動方案》從提高跨境結算效率、優(yōu)化匯率避險服務、強化融資服務、加強保險保障、完善綜合金融服務等五方面提出了18條重點舉措。
陸磊總結，《行動方案》這18條重點舉措主要涵蓋以下五個方面：
一是提高跨境結算效率，便利企業(yè)全球資金管理，包括優(yōu)化外匯業(yè)務管理模式和展業(yè)流程、完善企業(yè)集團全球資金管理體系、拓展自由貿易賬戶功能及其應用場景、推動金融機構提升數(shù)字化服務水平、提升人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的功能和全球網絡覆蓋。
二是優(yōu)化匯率避險服務，提高全球經營背景下的外匯風險管理與應對能力。包括開發(fā)多樣化的匯率避險產品和服務、促進人民幣的跨境使用。
三是強化融資服務，助力企業(yè)全球投融資。包括集聚跨境銀團貸款中心和業(yè)務，試點通過再貼現(xiàn)窗口開展貿易再融資業(yè)務，拓展境內外雙向融資渠道，運用區(qū)塊鏈技術規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，便利融資租賃公司等機構資金跨境融通。
四是加強保險保障，提升全球經營背景下的風險管理水平。包括加大對出口企業(yè)的保險支持力度、提升出口信用保險保單服務能級、提供高質量再保險服務。
五是完善綜合金融服務，提升全球配置能力，包括增強重要金融平臺配置全球資源功能、提升全球資產管理便利化程度、完善各類綜合服務平臺功能。
上海市常務副市長吳偉表示，為加快政策落實落地，上海市將打造“走出去金融服務包”，整合多種金融產品和服務，為“走出去”企業(yè)提供全方位、一站式的金融解決方案。服務包將根據(jù)企業(yè)需求和特點，提供個性化的金融產品組合和專業(yè)化的服務團隊，確保企業(yè)能夠獲得最適配的金融服務，對于一些重點企業(yè)我們還將采取“一企一策”的定制化服務，為企業(yè)量身定制專屬的金融支持方案，更好地滿足企業(yè)跨境金融服務需求。
多項政策先行先試，呈現(xiàn)四大亮點
談及《行動方案》相較于以往跨境金融政策的亮點，央行研究局局長王信表示，《行動方案》以業(yè)務流程優(yōu)化和技術賦能為支撐，兼顧效率與安全，有四個方面的亮點。
一是多項政策先行先試。《行動方案》積極探索便利化舉措，為在其他地區(qū)復制推廣提供“上海經驗”。例如，試點通過再貼現(xiàn)窗口支持人民幣跨境貿易再融資，這項舉措已于2024年12月在上海正式啟動，可助推緩解外貿企業(yè)融資難題、盤活內外貿資產，激勵引導商業(yè)銀行進一步提升對外貿企業(yè)的支持力度。
二是優(yōu)化業(yè)務流程。《行動方案》提出了一系列優(yōu)化流程的措施，力求為“走出去”企業(yè)構建一個安全、便捷、高效參與國際競爭與合作的金融服務環(huán)境。例如，優(yōu)質客戶可以免于逐筆的審核單證，在銀行憑交易指令就可以直接辦理相關業(yè)務；完善上海自貿區(qū)全功能資金池跨境資金調撥，鼓勵銀行逐步實現(xiàn)資金跨境支付自動化處理，延長對重點企業(yè)集團跨境資金池等業(yè)務的服務時間，實現(xiàn)全球資金實時調撥。優(yōu)化外債登記管理和跨境擔保流程，支持開展銀團貸款份額跨境轉讓試點。
三是創(chuàng)新產品和服務。《行動方案》針對企業(yè)融資、外匯風險管理等多個場景進行產品創(chuàng)新。例如，支持銀行不斷增加境內市場人民幣外匯衍生品種類，開發(fā)匯率避險專項擔保產品，由財政提供擔保費補貼。《行動方案》還支持具備條件的銀行參照國際慣例，探索在上海自貿區(qū)為“走出去”企業(yè)提供非居民并購貸款服務，將貸款金額放寬至并購交易價款的80%，期限也延長到10年。
四是數(shù)字化賦能。《行動方案》將顯著優(yōu)化“走出去”企業(yè)跨境融資、結算、風險管理等環(huán)節(jié)的業(yè)務效率與體驗。例如，鼓勵銀行開展對個人與企業(yè)的數(shù)字身份跨境認證和電子識別，有助于擴大跨境收付業(yè)務中的數(shù)字化服務覆蓋面；支持金融機構依托“航貿數(shù)鏈”等落地應用，通過電子單證上鏈存證和交叉匹配等方式，為鏈上主體開展貿易結算、貿易融資、跨境保險等提供輔助驗證。
優(yōu)化外匯業(yè)務管理，提高企業(yè)全球資金便捷使用
《行動方案》中還涉及對優(yōu)化外匯業(yè)務管理模式、便利企業(yè)全球資金管理方面做出重點部署。國家外匯局外匯研究中心主任陳之為表示，《行動方案》在外匯領域出臺了一系列首創(chuàng)性改革和引領性開放舉措，主要體現(xiàn)在以下四方面：
一是在提升總部經濟能效方面，重點聚焦支持企業(yè)集團全球資金管理體系，提出多項資金池創(chuàng)新舉措。具體包括：優(yōu)化本外幣一體化資金池管理政策，完善上海自貿試驗區(qū)全功能資金池跨境資金調撥，支持浦東新區(qū)率先制定有利于企業(yè)集團財資中心集聚的扶持政策，鼓勵企業(yè)集團在滬設立資金池。這些政策將進一步滿足跨國公司集團內成員之間資金歸集和余缺調劑等需求，實現(xiàn)全球資金便捷、高效的管理和使用。
二是在推動“走出去”企業(yè)開拓國際市場方面，重點聚焦強化融資服務和外匯風險管理能力。具體包括：優(yōu)化外債登記管理和跨境擔保流程，更好滿足境內企業(yè)“走出去”過程中存在的銀團貸款需求。拓展境內外雙向融資渠道，支持具備條件的銀行探索研究在上海自貿試驗區(qū)為“走出去”企業(yè)提供非居民并購貸款服務。開發(fā)多樣化匯率避險產品和服務，鼓勵更多銀行接入“銀企外匯交易服務平臺”直接報價，便利各類企業(yè)開展外匯業(yè)務。
三是在提升貿易投資自由化便利化方面，重點聚焦提高跨境結算服務效率。此次發(fā)布的新措施：一方面，拓展自由貿易賬戶功能和應用場景，支持符合一定要求的銀行通過創(chuàng)新自由貿易賬戶服務為跨境電商提供與國際接軌的結算服務。另一方面，推動金融機構提升數(shù)字化服務水平。鼓勵銀行開展數(shù)字化身份認證和識別服務，支持金融機構利用區(qū)塊鏈技術等優(yōu)化真實性整合。
四是在優(yōu)化外匯業(yè)務管理模式方面，重點聚焦實施外匯業(yè)務流程優(yōu)化和系統(tǒng)再造。此次在上海先行先試的優(yōu)化管理政策包括：一方面，對企業(yè)進行外匯合規(guī)風險等級分級并提供差異化、便利化金融服務，并鼓勵在滬銀行積極參與。另一方面，建立試點銀行外匯業(yè)務盡職免責申述評議機制，提升跨境金融服務質效。
在便利企業(yè)融資方面，央行上海總部副主任蘇赟表示，為便利融資租賃公司開展跨境資金融通，在此前政策基礎上，通過本次《行動方案》，擬進一步放寬政策適用主體，進一步拓寬租金使用范圍，便利融資租賃公司（含金融租賃公司）在境內收取的外幣租金流轉使用，用于符合規(guī)定的用途。此項政策有利于融資租賃公司根據(jù)資金需求和融資條件靈活調配額度，避免資金閑置，實現(xiàn)集團內部資源的高效配置。
下一步，央行上海總部將以科技金融、綠色金融為重點，配合總行總局研究制定綠色外債政策、提高科技企業(yè)跨境融資便利化額度，探索試點特殊情形外債項下行政許可業(yè)務下放銀行辦理，鼓勵和支持首創(chuàng)性、集成性探索政策在上海率先落地。
發(fā)力出口信用保險，保障中資企業(yè)境外資產
企業(yè)“走出去”也離不開出口信用保險的保障。《行動方案》提到要加大對出口企業(yè)的保險支持力。
對此，金融監(jiān)管總局財產保險監(jiān)管司司長尹江鰲透露將主要從以下兩方面著手：一方面，指導出口信用保險公司積極履行職能，為企業(yè)出口提供風險保障。當前各方面對外貿都很重視，出口信保公司優(yōu)化承保理賠服務，幫助客戶開發(fā)海外新買方，提升限額滿足率，探索業(yè)務試點，擴大保險覆蓋面。2024年，出口信用保險全國承保金額首次突破了1萬億美元，今年第一季度承保金額的增長態(tài)勢也是良好。
另一方面，指導保險業(yè)圍繞外貿全場景，為“走出去”提供多方位保險保障。保險業(yè)為“走出去”企業(yè)境外資產提供保險及再保險支持，保障中資企業(yè)境外資產。同時，指導行業(yè)加大投保便利性，方便跨境商務人員投保意外險等保險；開發(fā)知識產權海外侵權責任險、糾紛法律費用險、董監(jiān)高責任險等產品等。
陸磊表示，《行動方案》優(yōu)化跨境資金管理，升級自由貿易賬戶功能，提升企業(yè)跨境資金調配效率，降低企業(yè)國際化運營成本，大力支持企業(yè)拓展海外市場。通過匯率避險與合規(guī)管理創(chuàng)新，提升企業(yè)抗風險能力，為跨國經營筑牢安全屏障，護航企業(yè)全球化布局。此外，也有利于推進人民幣國際化，通過提升人民幣跨境使用便利度和收付效率、加強“本幣優(yōu)先”理念宣導和跨境人民幣政策宣傳，進一步擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用。
校對：冉燕青??
