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近日，多家股份制銀行、城商行及農商行等金融機構相繼發布公告，宣布啟動新一輪沉睡賬戶清理工作。此舉旨在通過對個人長期未使用的銀行賬戶進行集中清理，優化銀行資源配置，提升金融服務質效。據悉，防范電信網絡詐騙風險也是此次清理行動的重要驅動因素，長時間不活躍的賬戶可能成為非法資金的流動渠道。

伴隨著金融行業不斷發展，銀行為用戶提供了豐富的、多元的金融服務，人均持有銀行卡的數量也不斷增加，許多人名下持有多張銀行卡。除了日常使用的兩三張以外，很多沒有被使用，這些賬戶逐漸被遺忘成為了“睡眠賬戶（卡）”。銀行卡號和手機號碼、身份證號碼一樣，都屬于重要個人信息，如果保管不當，極易存在信息泄露的風險，自己也有可能成為被電信詐騙的對象。

當前，電信詐騙、跨境賭博等犯罪形勢嚴峻，而這些犯罪活動的實施離不開賬戶環節。隨著銀行已經加大了開戶審核的力度，不法分子在銀行開立賬戶的難度加大，于是，就會把目光聚焦到“睡眠賬戶”上。一旦被不法分子利用，這些賬戶就有可能成為轉移非法資金的工具，持卡人就可能在不知情的情況下卷入電信詐騙案件，間接參與違法犯罪。

長期不用的“睡眠”銀行卡，除了可能給用戶帶來不必要的賬戶費用，還可能為買賣銀行卡賬戶和電信詐騙埋下隱患。這些“睡眠賬戶”主要存在的風險是易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動的工具。具體分為兩種情形：一種是主動利用，即不法分子通過“養卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；另一種則是被動利用，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。

隨著打擊金融犯罪的工作重點逐漸從事后懲治轉移到事中監測，前置各項風險防范流程，銀行賬戶、支付環節等逐步成為監管重點。此前，國家金融監督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。該項工作自2023年10月起，持續1年，由各銀行機構對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。這意味著，你的“沉睡賬戶”即將被注銷。

目前，在國內的監管機構要求下，各大商業銀行正在執行著“斷卡行動”以及“清理行動”。銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，是積極響應“斷卡行動”的具體表現，一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面有助于提升合規性，防范風險。就個人用戶而言，要樹立兩類意識：一類是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣；另一類則是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶及時注銷，以減少被不法分子利用的風險。相信通過多管齊下，終將鏟除利用“睡眠賬戶”進行金融詐騙的土壤。

本版專欄文章僅代表作者個人觀點。