國際金融報
王媛媛
2025-04-02 22:09
4月1日，金融監管總局、科技部、國家發展改革委聯合發布了《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》（下稱《方案》），從加強科技金融服務機制、產品體系、專業能力和風控能力建設等方面提出20條具體舉措，目標在未來5年內，為科技創新重點領域和薄弱環節提供更加精準、優質、高效的金融保障。
要求加大科技信貸投放力度
具體來看，本次《方案》對加強科技金融產品體系建設作出詳細部署，要求銀行業金融機構加大科技型企業信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。對于經營現金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當延長貸款期限，最長可達到5年。
2024年2月，金融監管總局修訂發布《流動資金貸款管理辦法》，在此次修訂中，金融監管總局對貸款期限已作出明確規定。其中，流動資金貸款期限原則上不超過3年，對經營現金流回收周期較長的，最長不超過5年。
作為金融“五篇大文章”之首，科技金融最近兩年都是銀行信貸的主要發力方向。以四大國有銀行為例，截至2024年末，四大行的戰略性新興貸款余額增速均超過了15%，高于各項貸款平均增速；其中，建設銀行、中國銀行的戰略性新興貸款余額增速更是超過26%。
從今年來看，科技金融業仍將是各行信貸投放的重點領域。例如，農業銀行就明確提出，今年要加快推動融資上量，通過單列信貸規模、優化政策體系、加大資源投入等，確保金融“活水”更多流向科技型企業，促進信貸投放、股權融資等業務實現較快增長。建設銀行也表示，將持續深化科技金融“股貸債保”綜合服務體系，優化專屬信貸產品，滿足各類科技創新主體差異化融資需求。
多項科技金融政策試點穩步推進
除了要求加大科技信貸投放力度，《方案》還提出要優化科技保險保障服務、推進科技金融政策試點、鼓勵銀行業保險業金融機構加強與創業投資等機構合作、支持科技型企業債券融資等。
其中，在推進科技金融政策試點方面，《方案》明確，要將金融資產投資公司（AIC）股權投資試點，有序擴大至具備經濟實力較強、科技企業數量較多、研發投入量較大、股權投資活躍等條件的地區，支持符合條件的商業銀行發起設立金融資產投資公司。
同時，深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發起設立私募證券基金，投資股市并長期持有；開展科技企業并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區和企業范圍，支持科技企業特別是“鏈主”企業進行產業整合，暢通資本循環。此外，還要開展知識產權金融生態綜合試點，發展知識產權金融業務，研究擴大知識產權內部評估試點。
抓好這四項試點也是金融監管總局引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技的重點工作方向，今年全國兩會期間，金融監管總局已對這些試點政策作出詳細部署，各項工作也在持續推進。金融監管總局數據顯示，截至今年2月末，5家由國有大行全資設立的AIC已實現對18個試點城市簽約全覆蓋，簽約金額超過3500億元。與此同時，更多商業銀行也在嘗試申請設立AIC。招商銀行行長王良日前在2024年度業績會上就透露，目前招商銀行正在研究、論證設立AIC 公司。
在資金來源方面，《方案》還明確，鼓勵銀行機構為符合條件的科技型企業發行科創票據、資產支持票據、資產擔保債券等提供承銷服務。支持銀行保險機構、資產管理機構等加大科創類債券投資配置力度，推動保險機構投資資產支持計劃等證券化產品。
凝聚合力打好政策“組合拳”
加強科技金融服務機制建設同樣是本次《方案》部署的重點之一。《方案》提出，要優化內部考核和激勵約束機制。適當提高科技金融相關指標在內部績效考核中的占比，適當提高科技型企業貸款不良容忍度，切實提升業務人員支持科技創新的主動性。
金融監管總局有關司局負責人表示，在金融機構的專業能力建設上，《方案》也強調要強化數字賦能。包括鼓勵金融機構研發數字化經營工具，增強企業識別和篩選能力，提升經營管理質效和風險防控水平。
記者注意到，此次《方案》為多部門的政策組合。前述負責人表示，這主要是考慮到凝聚金融監管、科技、發展改革部門的政策合力，打好科技金融服務的“組合拳”。
《方案》要求，各金融監管局要加強與轄內科技、發展改革部門的協同合作，在政策引導、措施聯動和聯合研究等方面形成合力，促進企業信息共享，及時解決科技金融服務面臨的實際問題。鼓勵地方科技、發展改革部門通過貸款貼息、保費補償、風險緩釋等措施，加強對科技創新重點領域薄弱環節金融服務的引導。
責編：戰術恒?
排版：王璐璐
校對：陶謙????
