券商中國
周樂
2025-04-03 23:08
證券時報記者 秦燕玲
去年10月，金融監管總局聯合國家發展改革委牽頭建立了四級支持小微企業融資協調工作機制。近日，證券時報記者了解到，作為該項機制的核心，各地組建的區縣工作專班正通過加強信息共享、強化要素保障、開展精細輔導、提高審批效率、優化產品服務等措施，精準解決小微企業的個性化融資難題。
在一定程度上，這將打破過去各部門在服務小微企業過程中“各管一段”的局面，推動普惠金融朝更高質量的方向發展。而最近披露的上市銀行年報數據，也印證了上述結論。
普惠小微貸款延續高增長
近期，上市銀行陸續發布2024年度業績報告。證券時報記者梳理發現，在目前已公布年報的上市銀行中，至少有10家銀行的普惠型小微企業貸款（下稱“普惠小微貸款”）增速超10%。其中，農業銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行的普惠小微貸款增速均超29%，分別達到31.3%、29.9%、29.63%和29.1%。
根據金融監管總局監測口徑，普惠小微貸款是指單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業貸款。
從去年普惠小微貸款的新增規模看，國有大行以更大的資金體量占據著服務小微企業的主力軍位置。其中，農業銀行普惠小微貸款余額已突破3.2萬億元，工商銀行普惠小微貸款余額則逼近2.9萬億元，中國銀行普惠小微貸款余額同樣超過了2萬億元，約為2.28萬億元。四大行中，建設銀行未單獨披露普惠小微貸款情況，不過該行的這一數據截至2024年末已超過3.4萬億元。
在股份制銀行中，招商銀行、興業銀行、中信銀行、民生銀行、浙商銀行等去年普惠小微貸款的新增規模均為百億量級；在上市城農商行中，重慶農商行的這一數據同樣超過了百億元，達到114.13億元。
推動普惠金融高質量發展
金融監管總局最新數據顯示，截至2025年2月末，全國普惠小微貸款余額已接近34萬億元，同比增速較各項貸款高5.7個百分點。盡管當前普惠小微信貸投放仍保持高速，但拉長時間周期看，貸款總量上臺階的同時，增速也由此前幾年的超20%放緩至12.6%。
證券時報記者了解到，從高速增長轉向高質量增長，推動服務更加精準高效，是目前金融監管部門、地方政府部門以及金融機構共同努力的方向之一。
2024年10月，金融監管總局聯合國家發展改革委牽頭建立了四級支持小微企業融資協調工作機制。在組織開展的“千企萬戶大走訪”活動中，深入摸排小微企業的經營狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業給銀行精準對接，從供需兩端發力打通小微企業融資的“中梗阻”，實現銀行信貸資金直達基層，快速便捷、利率適宜。
第十四屆全國政協委員、中國人民銀行參事魏革軍在今年全國兩會期間接受媒體采訪時指出，普惠金融的高質量發展涉及監管、金融、財政、產業等多個部門，需要各方協同發力，通過政策協同、信息共享、風險分擔等措施，打破“各管一段”的碎片化格局。
從目前實踐看，各地區縣在支持小微企業融資協調工作機制下組建的專班，已在一定程度上打破了此前各部門在服務小微企業過程中有所區隔的狀態。
破解小微融資個性化難題
“我們以‘監管搭臺、精準破題’為主線，在支局設立工作專班辦公室，聯合縣發改局、銀行機構等集中辦公，由支局一把手牽頭，推動縣政府領導帶頭走訪企業，實施班子成員分區包干，切實發揮政策落實‘最后一公里’作用。”東阿金融監管支局相關負責人對證券時報記者表示。
金融監管總局副局長叢林曾指出，區縣是最貼近基層的，也是最了解企業的，是機制落地見效的抓手和基本單元。
“某科技公司是一家‘專精特新’企業，因負債率偏高，銀行人員在貸款審批時較為審慎。”深圳市寶安區工作專班成員介紹，專班結合企業融資特點，在合規范圍內向銀行提供該企業近3年133.19萬元政府獎補明細信息，輔助銀行授信決策，由此幫助企業獲得了信用貸款500萬元。
證券時報記者了解到，除了加強信息共享、提升融資質效，各區縣工作專班還通過強化要素保障、開展精細輔導、提高審批效率等措施，更精準地解決小微企業的個性化融資難題。
在重慶云陽，某船務公司因涉及違規作業、未進行職業病診斷等3項行政處罰未處理，且沒有充足抵押物，融資進程陷入停滯。云陽縣工作專班協助企業與重慶海事局、縣衛健委對接，處理行政處罰，督促企業開展全員培訓，加強施工現場監控管理，之后將其納入“推薦清單”。重慶銀行云陽支行采用“信用+順位抵押”方式提供了500萬元的融資方案，僅用時5天便完成了授信、放款。
在浙江嘉興，某外貿服飾公司因租賃廠房曾發生火災、有貸款逾期記錄等，無法辦理信用貸，又因缺少抵押物和保證人，有300萬元貸款需求難以得到滿足。嘉興桐鄉監管支局推動專班協調研判后，通過外貿風險補償機制賦能增信，將該公司納入桐鄉市梧桐樹信貸支持計劃，該計劃由市財政出資5億元設立風險補償資金，風險損失由補償資金和銀行“八二分擔”，最終讓企業獲得貸款300萬元。
普惠金融發展要解決的問題，已從“有沒有”轉向“好不好”。協調各方資源，以解決小微企業在融資過程中面臨的更加個性化問題，正是支持小微企業融資協調工作機制的作用所在。
4月2日，金融監管總局普惠金融司司長蔣平在國新辦新聞發布會上表示，下一步，金融監管總局將繼續推動加大信息共享力度，引導金融機構精準對接，保持小微企業貸款投放力度，提升貸款質量，科學合理確定貸款利率，優化貸款業務結構，加大首貸、續貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業的融資需求。
