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不掙快錢、追求長期價值!浙商銀行2024年業績說明會說了什么?
來源:證券時報網作者:張艷芬2025-04-04 08:02

“不一味追求規模”“不壘大戶”“不關注掙快錢”“追求長期價值”“智慧經營”……

4月3日下午,浙商銀行召開2024年度業績說明會,針對經營戰略、息差走勢、非息收入、資產質量等關鍵問題,該行高層團隊一一作出回應。

值得關注的是,在業績說明會前夕,浙商銀行發布公告顯示,提名陳海強為該行行長。在此次業績說明會上,陳海強以黨委副書記、執行董事的身份參加。

浙商銀行于2024年實現營業收入676.50億元,歸屬于股東的凈利潤151.86億元,分別較上年增長6.19% 、0.92%。此次說明會上,浙商銀行管理層直言,內外部挑戰依然存在,只有堅持長期主義才能成功穿越周期。

談息差:“殺出”重圍要靠競爭力

當前,銀行業凈息差已下探至歷史最低水平1.52%,且未來銀行業的凈息差仍有下行壓力。在此行業背景下,2024年浙商銀行凈息差為1.71%,較上年下降30個基點,收窄幅度優于同業。

如何應對息差收窄挑戰,是每一家銀行領導團隊的必答題。

“隨著經營壓力的變大,同業競爭的加劇,一家銀行想‘殺出重圍’,一定要靠競爭力‘吃飯’,背后需要強大的投研能力支撐。”陳海強透露,近年來,浙商銀行以數字化投研為抓手,成立了內部研究機構,強化對全行經營管理的賦能和支撐,全面啟動“中收擴大”工程,增強營收的可持續性。

對于凈息差的變動幅度,浙商銀行在其年報中解釋,該行去年在資產端優化資產結構,生息資產收益率較上年下行39個基點。但同時,該行加強負債組合管理,做大做優場景攬存,推動結算性等低成本存款增長,付息負債付息率較上年下降10個基點。

在業績說明會上,浙商銀行行長助理侯波從營收組成部分進行拆解,他表示該行主要從三個方面穩住營收和息差。一是加強量價管理,穩住了利息凈收入的基本盤。2024年該行生息資產平均余額同比增長了11%;同時該行積極優化資產的結構,降低存款付息率,有效管控息差。二是提升綜合服務,手續費凈收入跑贏大市,即通過擴大客群基礎,豐富產品貨架,強化專業服務,使得手續費凈收入的降幅小于同業。三是抓住債市機遇,非息收入增長明顯。

浙商銀行年報顯示,該行2024年非利息凈收入224.93億元,同比增長39.05% ,占營業收入的33.25%,較上年上升7.86個百分點。其中,以投資收益為主的其他非利息凈收入180.06億元,同比增長61.69%。該行認為是加強市場研判和專業能力建設,把握債市收益率下行機會,交易性金融資產業務收益較好。

不過,對于凈息差收窄的周期性挑戰,浙商銀行管理層在此次業績說明會上總結,凈息差下行是行業共性和業務轉型主動調整后的綜合結果,2025年預計仍處于下行通道,但降幅將明顯降低。

展望2025年,面對凈息差下行、金融市場不確定性增加等挑戰,浙商銀行高管表示,該行將通過優化資產負債結構和強化投研力度,爭取保持優良的營收表現。從具體行動上,資產端夯實弱敏感資產,做大“低風險均收益”資產;負債端做好負債結構優化工程,壓降高成本負債,做大低成本存款。同時強化投研攻堅,積極提升非息收入。

談零售:不要曇花一現,要持久續航

“在零售業務的‘馬拉松’賽道上,我們不要曇花一現的爆發力,而是要持久穩健的續航力。”作為分管零售業務的高管,陳海強在這次業績說明會上總結表示,零售業務是一項需要戰略前瞻、管理變革和文化重塑的系統工程。

從該行個人信貸和存款規模觀察,截至2024年末,該行個人信貸(包括個人房屋貸款和個人消費貸款)余額2855.41億元,較年初保持平穩;個人存款余額3046.32億元,較年初增長13.03%,個人存款規模占吸收存款比重提升1.4個百分點。

與當前同業在零售營收上境遇相同,該行零售銀行營收有所收縮。年報顯示,浙商銀行的零售銀行業務于2024年實現125.5億元,同比下降了6.34%,占整個營收的比重為18.55%,較2023年的21.03%下降了2.48個百分點。

值得注意的是,浙商銀行的公司零售客戶數量增長較為明顯。截至2024年末,該行個人客戶數(含借記卡和信用卡客戶)1166.54萬戶,較年初增長20.75%;私行客戶數1.45萬戶,較年初增長19.2%;私行客戶金融資產余額2050億元,較年初增長11.9%。

陳海強介紹,該行逆周期增長策略主要通過以下三方面實現:

一是客戶覆蓋度顯擔當,該行2024年的個人客戶數同比增長25%,創歷史新高,新增客戶中超六成是通過生態場景或合作獲得,其中銀發客群、新生代客群、代發客群等八大重點客群占比達到了61.5%,切實擴大了金融服務的可能性。

二是成立了專門財富管理研究院,形成了立體式研究生態和全天候研究服務矩陣,代銷財富管理的產品,2024年全年為客戶創造收益近百億元。

三是數字賦能成效顯現。該行建立零售數字化專職部門,積極探索數字人,強化零售全條線數據敏捷反應,建設和推廣了零售客戶標簽系統。

整體看,截至2024年末,該行資產總額3.33萬億元,較上年末增長5.78%。強化對金融“五篇大文章”“兩重”“兩新”等重點領域的信貸投放力度,2024年末發放貸款和墊款總額18571.16億元,較上年末增長8.21%。

對于資產質量,浙商銀行行長助理、首席風險官潘華楓表示,2024年該行不良貸款基本指標連續三年下降,房地產不良貸款、城投不良貸款等重點領域不良率均有所下降,影子銀行的歷史包袱也已加快出清。

談智慧經營:將有限資源用在刀刃上

此次業績說明會,浙商銀行高管頻頻談及“智慧經營”一詞。

年報顯示,“智慧經營”是該行三個戰略指引之一。據悉,浙商銀行提出的智慧經營理念是指,將有限的資源用在刀刃上、優化資產負債結構、 加快數字化轉型。

“(我們)將智慧經營作為提升特色競爭力,推動高質量發展,打造一流的專業專注的行業競爭力的經營法寶,努力實現從服務一家企業到服務整個產業生態轉變、從抵押擔保為主的當鋪金融向以算力為主的場景金融轉變、從傳統關系營銷向數字獲客轉變、從對公為主‘壘大戶’向普惠導向的小額分散轉變。”在此次業績說明會上,浙商銀行董事長陸建強總結。

浙商銀行將在經營上做三方面的調整:經營策略從“資產端發力”調整為“負債端發力”,資產結構從“高風險高收益”調整為“低風險均收益”,并從追求“單項收益”調整為“追求場景化的綜合收益”,從而讓資產負債營收呈現高質量發展態勢。

“浙商銀行再也不一味追求規模情結,再也不走‘壘大戶’的老路,再也不關注‘掙快錢’,這些都是浙商銀行追求長期價值的選擇和方向。”此外,陳海強也對智慧經營理念作進一步闡述。

對于“智慧經營”,下一步浙商銀行將有何部署?陸建強透露,該行已于去年全面啟動“以客戶為中心”的綜合協同改革,以數字化重塑客戶服務體系、構建敏捷反應的組織架構,逐步打破內部條線壁壘,推動“智慧經營”戰略深化落地。目前已在“科創金融”“供應鏈金融”等鏈式生態金融服務模式領域打響品牌影響力。

校對:冉燕青????????

責任編輯: 高蕊琦
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